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    • 极光大数据:面对多头贷款问题消费金融平台

    • 作者:admin
    • 发布时间:2018-10-23 21:55
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      消费信贷通常具有贷款额度低、贷款周期短、审核门槛低的特点,和以便利著称的移动应用结合在一起后,消费金融平台在短期内便收获了大量用户。根据极光大数据的《2018年5月移动消费金融行业观察报告》,在过去一年中移动消费金融行业的整体渗透率最高曾触及11.2%。即便是新规发布过后,该行业的最新渗透率依然能维持在9.5%的水平。

      由于移动消费金融平台数量众多,而且平台之间的征信体系共享尚未形成行业规范,由此便催生了多头借贷问题。究竟多头信贷用户存在哪些特点?极光大数据在本次报告中为我们披露了一些情况。

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      500)this.width=500 align=center hspace=10 vspace=10 rel=nofollow/根据极光大数据的统计,有57%的多头信贷用户会在2个移动消费金融平台进行贷款,在3个移动消费金融平台进行贷款的多头信贷用户占比达到22%。值得注意的是,有10.8%的多头信贷用户甚至会在5个及以上的金融平台发起贷款。

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      500)this.width=500 align=center hspace=10 vspace=10 rel=nofollow/从用户画像数据可以看出,多头信贷的用户群体偏年轻化。从性别比例上看,该群体的男性占比达到59.8%,女性占比则为40.2%。而在年龄结构方面,35岁及以下用户占比达到89.3%,16-25岁的用户占比达到30.3%。

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      500)this.width=500 align=center hspace=10 vspace=10 rel=nofollow/极光大数据的统计结果显示,多头信贷用户更多分布在广东、江苏和山东三个省,其中广东省的占比达到12.3%,明显高于其它省份。和全国移动网民相比,多头信贷用户在一线、新一线和二线城市中有着相对更高的占比,三线及以下城市的占比也超过一半。

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      500)this.width=500 align=center hspace=10 vspace=10 rel=nofollow/和全国移动网民相比,多头信贷用户对金融类应用似乎有着“蜜汁”偏爱。在多头信贷用户偏爱的应用前十榜单中,有7款和金融相关,包括中国建设银行、支付宝、中国工商银行、买单吧、拍拍贷借款、农行掌上银行和京东金融。

      多头借贷现象暴露出了移动消费金融平台的一些问题。由于大多数移动消费金融平台和征信公司并不会共享自己的数据,在征信过程中很容易会出现信息不对称的问题,极光大数据:面对多头贷款问题消费金融平台该如何防范风险?一些成功通过多个平台审核的用户甚至存在“以贷养贷”的情况。

      随着政策逐步收紧,消费金融平台的野蛮生长已经告一段落,用户增长步伐的放缓也让平台开始考虑精耕细作,加强风控措施以尽可能避免损失。但要遏制多头借贷的苗头,避免行业暴露在不可控的风险敞口下,建立起信息互通的征信体系终究是最可靠的解决方案。

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